タグ別アーカイブ: 保険

相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-7

A. 生命保険-6

A-1 生命保険の機能-5

■現金で納税までに確実に受け取ることが出来る

相続税は、相続が発生してから、
原則10か月以内に納税しなければなりません。

保険であれば、被保険者が死亡すれば、
受取人に保険金が払い込まれるので、
納税までに確実に現金を用意することが出来ます。

不動産を売却して資金を調達するためには、
膨大な手間がかかりますし、
予定通りに売却できるとは限りません。

延納や物納という方法もありますが、
延納には利子が掛かりますし、
物納は要件が厳しくなってきており、
2つとも手続きがかなり面倒です。

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相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-6

A. 生命保険-5

A-1 生命保険の機能-4

■加入と同時に対策が完了する

保険に加入後に、保険事故
(被保険者の死亡など、
保険金の支払い対象となる事故のこと。)
が発生すれば、保険金を受け取ることが出来ます。

銀行預金や資産活用では、
相続対策に必要なお金を積み立てられるのに
時間が掛かるのに対して、
保険は即効性があります。

ただし、保険にも免責期間があるので、
注意が必要です。

免責期間とは、
保険会社が保険金の支払い義務を
免れることできる期間のことです。

例えば、多くの会社で1〜3年を
自殺の免責期間として設けています。

免責期間中に自殺しても保険金は支払われません。

免責期間と同じ意味ですが、
「待機期間」と契約者に書かれていることもあります。

がん保険では待機期間を90日と定めているものが多く、
この場合は契約から90日を過ぎないと保険金が支払われません。

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相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-5

A. 生命保険-4

A-1 生命保険の機能-3

■保険金受取時まで配当金に課税されない

銀行預金は、利息に20%の源泉分離課税がされます。

保険の場合は、保険契約期間中に配当金を受け取っても、
その時点では所得税も住民税もかかりません。

ただし、生命保険料控除の計算の時には、
支払った保険料の金額から控除します。

配当金は、満期金・死亡保険金・解約返戻金など、
保険金をもらう時点で、課税の対象となります。

一時金でもらうと一時所得、
年金でもらうと雑所得として課税されます。

ただし、被保険者と契約者が被相続人の場合には、
相続税が課税されます。

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相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-4

A. 生命保険-3

A-1 生命保険の機能-2

■生命保険料控除がある

生命保険料の支払い期間中は、
年間で最高5万円まで所得から控除できます。

この分、保険料の支払い期間中の所得税を節税できます。

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相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-3

A. 生命保険-2

A-1 生命保険の機能-1

「相続資産の圧縮対策」や
「相続資産の分割・分配対策」でも、
生命保険については触れていますので、
「相続の支払い対策(納税資金・分割資金)」を検討する前に、
生命保険の相続に関連する機能を整理してみましょう。

■非課税枠がある

保険金もみなし相続財産として保険金の対象ですが、

「500 万円× 法定相続人の人数」

の非課税枠があります。

このため、支払った保険料の総額よりも保険金額が
少ない場合でも、その差額が非課税枠の範囲内であれば、
現金で保有しているよりも相続税評価額が少なくなります。

ただし、法定相続人以外の人が取得した生命保険金には、
非課税の適用はありません。

このため、法定相続人以外が受け取った生命保険金からは、
非課税額を引かずに、受け取った人の課税遺産額に足し算します。

法定相続人が受け取った生命保険金の各人に課税される金額は、
以下の計算式で求めます。

20140504

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相続支払い対策(納税資金・分割資金)のポイント-2

A. 生命保険-1

生命保険で
「相続の支払い対策(納税資金・分割資金)」
を検討する際には、
次の5つの項目について知っておきましょう。

A-1 生命保険の機能

A-2 生命保険を活用してできる対策

A-3 生命保険の商品について

A-4 生命保険に加入するときに検討すべきこと

A-5 生命保険の契約者と受取人の組合せ

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あなたの幸せは営業マンの利益を阻害する!?


あなたがもしもお金持ちだったら、
気を付けてください。

近寄ってくる人は、あなたを利用してお金を儲けたい人ばかりかもしれません。

マイナンバー制

来年から
マイナンバー制
が導入されます。

金融庁はいろいろ動いているらしく、保険業界も変わるようです。

弊社は複数代理店をやっていますが、
商品を売るためでは無く、
その方にとって必要なものを選んで頂くためです。

それが不動産だったり、
保険だったり
します。

インフォームドコンセントは
どちらにも重要ですね。

と言うことで、
今日は保険の研修。

20150611-1

帰りに弁慶橋を通ると
懐かしい景色。

子供の頃、
弟たちとボートに乗って
釣りをしました。

20150611-2

事業承継に役立つ保険

1代で築き上げた社長さんには共通の悩みがある。

それは、社長が引退する時、持ち株を受け継ぐ息子さんに株価がすごく高く評価
されるために、多額の贈与税がかかることだ。
業績がよければ良いほど評価は高いが、
実際に51%以上の株を持っていて、配当を出さない企業であれば、
株をもらうことがババ抜きのババをもらうのと同じ感じになってしまう。

その時の為に、保険を有効に活用したい。

社長さんが死亡した時、経営リスクを回避するために法人が契約者となって
社長に保険をかけるのはどの会社でもやっている。

これを応用すると良い。

ポイントは”全額掛け捨て”にすること。

仮に45歳の男性社長さんが1億円の掛け捨て保険に入ったとする。
この保険は90歳まで入れる。

年払い保険料は1,323,700円
これを45年間かけて総支払額は 1,323,700円 × 45年 = 59,566,500円

パンフスキャン
パンフスキャン posted by (C)alive

90歳までに亡くなれば、40,433,500円 総支払額よりも多くもらえることになる。

社長さんが現役の場合は、シンプル。

社長さんが引退するときに、名義の書き換えをして後継者への事業承継対策に利用すると更にお得感が増す。

契約者と受取人を”後継者(個人)”へ書き換え
するのだ。

事業承継のため~図
事業承継のため~図 posted by (C)alive

この保険のお得はこうなる。

1.名義変更の時に贈与税がかからない。

通常、こういった場合贈与税が発生する。
しかし、掛け捨ての保険にしておけば、贈与税は発生しない。
保険の価値は解約時の解約返戻金で計算される。
掛け捨てのものは解約返戻金がないので、価値は0.
したがって、贈与税はかからないで名義変更することができる。

2.所得税が圧縮できる。

後継者が受け取った保険金で、持ち株を買えば良いのだが、
受け取った保険金には所得税がかけられる。
通常の所得と合算して。
しかし、保険金は一時所得となるので、
{(1億円-50万円)×1/2+通常の所得}×税率
となって、一時所得は1/2に圧縮されるのだ。

3.支払う保険金を後継者に暦年贈与しておける

名義変更した後に支払う保険金は、社長から後継者に暦年贈与しておくことも
できる。

デメリットは90歳以上生きてしまうと、もう使えなくなってしまうということ。
しかし、90歳以上生きられる方は全体の1.6%。
年齢層別人口@東京
年齢層別人口@東京 posted by (C)alive

もちろん、すごく喜ばしいことだけど。
90歳以上絶対長生きするということでない限り、
この保険のメリットを受けられる可能性はかなり高いのでは?

詳しいご説明、資料請求は下記までご連絡ください。

株式会社 ALIVE 03-5765-2772
info@aalive.jp